Почему отказывают в ипотеке и что делать?

Каждый второй потенциальный ипотечный заемщик в России в 2024 году получил от банка отказ, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Будет ли дальше расти доля забракованных ипотечных заявок? Каких пределов она может достигнуть? Почему банки ужесточают условия? Что делать заемщикам, которым отказали в ипотеке? По данным Национального бюро кредитных историй, доля отказов россиянам в выдаче ипотеки на новостройки и готовое жилье в 2024 году составила в среднем 56%. Специалисты ипотечного отдела девелопера AVA отмечают, что в дальнейшем процент отказов будет только увеличиваться. В перспективе доля неодобренных заявок на ипотечные кредиты может вырасти до 58%. В числе основных причин роста доли забракованных ипотечных заявок эксперты отрасли выделяют ряд факторов. Это закредитованность населения, которая с каждым годом непрерывно увеличивается. Повышение первоначального взноса по ипотечным программам. А также ужесточение требований Центрального банка в части долговой нагрузки клиентов. Сегодня банками рассчитывается весь доход, а также суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам. Оптимальным считается показатель в 40% от общего дохода. Кроме того, начиная с 2024 года ключевые банки страны изменили политику выдачи ипотечных кредитов. Теперь не каждый застройщик может рассчитывать на одобрение ипотеки для своих клиентов. Не исключено, что в скором времени этому примеру последуют и другие финансовые структуры. Таким образом, обеспечить наиболее выгодные условия смогут лишь застройщики, имеющие надежные и взаимовыгодные отношения с банками. В частности, девелопер AVA делает акцент на развитии долгосрочных партнерских ипотечных программ, что позволило холдингу сохранить льготные ставки, несмотря на ужесточение требований к кредиторам. Одной из главных причин ужесточения условий выдачи ипотечных кредитов является стремление банковских структур сформировать более надежный кредитный портфель. Есть основания полагать, что после завершения этого процесса ситуация стабилизируется. При этом, как отмечает руководитель ипотечного отдела Инна Скакунова, если грамотно оформить и подать в банк документы на получение ипотечного кредита, то вероятность отказа существенно снизится. При правильном подходе к решению задачи добиться одобрения можно даже в самых непростых случаях – при правильном подходе к решению задачи. Сегодня практически у каждого застройщика есть свои ипотечные центры, где помогут получить положительное решение банка, окажут консультационную поддержку, а также подготовят все необходимые документы. При этом стоит учитывать, что банковские структуры гораздо чаще одобряют ипотеку клиентам застройщиков, с которыми у них есть налаженные партнерские отношения. Не секрет, что одной из наиболее частых причин отказа в выдаче ипотеки является отрицательная кредитная история клиента. Поэтому самостоятельно заниматься оформлением кредита специалисты советуют только тем, кто уверен в своей положительной истории, у кого нет открытых исполнительных производств и непогашенных задолженностей. При этом со временем кредитную историю можно исправить, и повысить свой кредитный рейтинг. Например, оформить небольшой займ и добросовестно его выплатить. Также важно помнить, что при наличии действующей просрочки по кредитам ипотеку не даст ни один банк, так что разумнее будет предварительно погасить долг. Клиентам, решившим открывать ипотеку самостоятельно, эксперты советуют подавать заявления точечно, в 1-2 банка. Массовая рассылка в несколько организаций может понизить кредитный рейтинг и спровоцировать проблемы с получением положительного решения. Если клиент не уверен в своей кредитной истории, и у него нет времени и опыта заниматься документами, то ему стоит обратиться к соответствующим специалистам.